بنوك تموّل المقيمين لشراء عقارات التملك الحر
كتب - محمد الأندلسي | بلغ حجم تداول العقارات المسجلة في عقود البيع المسجلة لدى إدارة التسجيل العقاري بوزارة العدل خلال العام 2020 مستوى 31.21 مليار ريال مقارنة مع مستوى بلغ 22.7 مليار ريال في 2019 وهو ما يعني نمو قيمة تداولات العقارات بواقع 8.51 مليار ريال.
وأظهرت بيانات النشرة العقارية السنوية الصادرة عن وزارة العدل، تسجيل 5117 صفقة عقارية، ما يؤكد قوة ومتانة القطاع العقاري واستمرار نموه القوي كداعم رئيسي للاقتصاد الوطني.
وكشف مؤشر السوق العقاري خلال العام 2020 بأن بلدية الدوحة تليها بلدية الريان ثم بلدية الظعاين كانت الأكثر نشاطا من حيث القيمة المالية، وتراوح متوسط أسعار القدم المربعة خلال عام 2020 ما بين 448 و 1054 ريالا في الدوحة، و230 و 410 ريالات في الوكرة، و319 و 465 ريالا في الريان، و245 و 427 ريالا في أم صلال، و293 و 446 ريالا في الظعاين،و189 و306 ريالات في الخور والذخيرة، و127و 239 ريالا في الشمال، و125 و211 ريالا في الشيحانية.
وتباشر البنوك تقديم تمويلات للمقيمين في دولة قطر والراغبين في شراء عقارات التملك الحر وحق الانتفاع بعد السماح للأجانب بتملك العقارات وفقا للضوابط ودخول قانون تنظيم تملك غير القطريين للعقارات والانتفاع بها حيز التنفيذ وصدور قرار مجلس الوزراء رقم 28 لسنة 2020، بتحديد 25 منطقة التي يجوز فيها لغير القطريين تملك العقارات والانتفاع بها، وشروط وضوابط ومزايا وإجراءات تملكهم لها وانتفاعهم بها، ويبلغ عدد مناطق تملك غير القطريين للعقارات 9 مناطق، بينما يبلغ عدد مناطق انتفاع غير القطريين بالعقارات 16 منطقة.
وتضم مناطق حق الانتفاع بالقطاع العقاري لمدة 99 سنة، والبالغ عددها 16 منطقة كلا من: منطقة مشيرب، وفريج عبد العزيز، والدوحة الجديدة، والغانم العتيق، ومنطقة الرفاع والهتمي العتيق، واسلطة، وفريج بن محمود 22، وفريج بن محمود 23، وروضة الخيل، والمنصورة وفريج بن درهم، ونجمة، وأم غويلينة، والخليفات، والسد، والمرقاب الجديد وفريج النصر، ومنطقة مطار الدوحة الدولي، بينما تشمل قائمة المناطق الـ “9” المشمولة بالتملك الحر في هذا القرار كلا من : منطقة الخليج الغربي (لقطيفية)، ومنطقة اللؤلؤة، ومنتجع الخور، والدفنة (المنطقة الإدارية رقم 60)، والدفنة (المنطقة الإدارية رقم 61)، وعنيزة (المنطقة الإدارية)، ولوسيل، والخرايج، وجبل ثعيلب، كما أصبح متاحا التملك في المولات التجارية والوحدات بالمجمعات السكنية بجميع مناطق الدولة، وتم كذلك السماح لصناديق الاستثمار العقارية بالاستثمار في مختلف المناطق والوحدات المشار إليها، ويتيح هذا القرار فرصة لم تكن متاحة من قبل لذوي الدخل المتوسط والمحدود من المواطنين للاستثمار في قطاع العقارات.
معدل التشبع
وتعد المناطق التي تم تخصيصها للتملك والانتفاع مناطق نموذجية وفق أحدث المواصفات التخطيطية والعمرانية العالمية، وروعي في أنظمتها التخطيطية والتصميمية أحدث المواصفات العقارية العالمية، ما يجعلها تلبي طموحات وتطلعات المستثمرين من مختلف دول العالم.
وبحسب بيانات البنك الدولي، فإن نسبة التشبع في سوق تمويل شراء العقارات في قطر تبلغ 20.4 % فقط وهو ما يعني فرص نمو هائلة لتقديم تسهيلات تمويلية.
وتتنافس البنوك على تقديم شروط مرنة، علاوة على أن المؤسسات المصرفية تقدم الآلات الحاسبة للتمويلات العقارية عبر مواقعها على الإنترنت والتي توفر للعملاء إمكانية تحديد مدى أهليتهم للحصول على القروض، ومعرفة مبلغ القرض، والدفعة المقدمة، ومدة التسهيل في حدود أهليتهم.
ويضم القطاع المصرفي في قطر 18 مصرفا، منها 4 مصارف إسلامية بالإضافة إلى 6 مصارف محلية تجارية تقليدية ومصرف متخصص وهو بنك قطر للتنمية و7 فروع لبنوك ومصارف أجنبية تقليدية تعمل في الدولة.
عروض QNB
وتطرح البنوك المحلية العديد من العروض المميزة للتمويل العقاري، حيث توفر القروض العقارية من بنك قطر الوطني QNB مرونة الحصول على تمويل لشراء منزل ، مع سقف تمويلي يصل إلى 3 ملايين ريال قطري للمقيمين (عبارة عن المبلغ الرئيسي بالاضافة إلى الالتزامات الحالية داخل وخارج QNB). وتتراوح مدة القرض للوافدين بين 180 شهراً إلى 240 شهراً، وتعتمد أيضاً على ما إذا كانوا موظفين أو من أصحاب مهن حرة ويتم تقييم الطلبات بناء على معدلات دخل العملاء ، وتاريخهم الوظيفي ومدى الاستقرار في العمل، والقدرة على سداد الالتزامات وفقا لتقرير مركز المعلومات الائتمانية، وقيمة الملكية التي يتم شراؤها، والأصول الخاصة بكل عميل والتي تحدد مدى قدرته على الوفاء بالدفعة الأولى.
وتتمثل شروط أهلية الحصول على القرض العقاري للمقيمين، في ان يصل الحد الادني للدخل شهريا 15 الف ريال، ويصل الحد الادنى للسن للمقيمين 21 سنة للمقيمين، ويبلغ الحد الاقصى للسن للمقيمين 60 سنة وذلك عند استحقاق القرض.
مصرف قطر الإسلامي
ومن جهة اخرى يمنح التمويل العقاري من مصرف قطر الاسلامي فترة سداد تصل الى 15 سنه للمقيمين مع هامش ربح تنافسي، بالاضافة الى تمويل يصل الى 70% من قيمة العقار، علاوة على كون التمويل العقاري متوافقا مع أحكام الشريعة، ويمنح فترة سماح 3 أشهر، وبدون حاجة الى كفيل، فضلا عن أقساط ثابتة وشفافية بالتعامل، وإمكانية إعادة تمويل جميع الالتزامات للبنوك الأخرى، مع القيام بتأمين تكافلي.
ويشترط مصرف قطر الإسلامي أن يكون الحد الادنى للراتب 10 آلاف ريال لكل من المواطنين والمقيمين، وتصل نسبة الدفعة الأولى المطلوبة الى 30 % ، فيما يصل الحد الاقصى للقسط الشهري للتمويل العقاري إلى 50 % من اجمالي الراتب للمقيمين، ويصل الحد الأدنى للسن إلى 21 سنة للمقيمين، والحد الأقصى للسن 60 سنة للمقيمين وذلك عند استحقاقا القرض.
بنك الدوحة
ويطرح بنك الدوحة قروض لشراء عقارات التملُّك الحر، حيث بات بإمكان العملاء المقيمين في قطر الراغبين في الحصول على تمويل لشراء منزل في المناطق السكنية التي تم تحديدها من قبل الحكومة القطرية كمناطق تملُّك حرّ مثل مدينة اللؤلؤة، ومجمع بحيرة الخليج الغربي، ومدينة لوسيل الحصول على التمويل اللازم من بنك الدوحة، كما يوفر البنك أسعار فائدة تنافسية، وأقساط شهرية مريحة، وخطط سداد للعملاء ذوي المهن الحرّة، وبوليصة تأمين على الحياة على الرصيد المتناقص (تسدد شهرياً)، علاوة على تأمين العقار بالسعر المُقيّم (قيمة البناء) يسدد سنويا، حيث تصل القيمة القصوى للقرض العقاري إلى 4 ملايين ريال للمقيمين والأجانب، وتصل المدة القصوى للقرض الى 20 عاماً، ويشترط ان يكون الحد الأدني لراتب للعميل أو دخله الشهري 15 الف ريال ، وان يكون العمر الأقصى للعميل عند استحقاق القرض 65 عاماً للأجانب والمقيمين، ويُمنح القرض بقيمة تصل إلى 70%، مع مساهمة العميل بدفعة مقدمة بنسبة 30 %.
بنك دخان
ويوفر بنك دخان (بنك بروة سابقا) تمويلا عقاريا جاهزا للمقيمين، حيث يقوم البنك بمساعدة العملاء لشراء منازلهم من خلال خطة تمويل مرنة ومعتمدة من هيئة الفتوى والرقابة الشرعية، مع العديد من المميزات، مثل مبلغ تمويل كبير وفترة سداد طويلة، ورسوم جذابة ومعدلات أرباح عائمة مرتبطة بمعدلات مصرف قطر المركزي، ويبت البنك في الطلبات في أقل من 24 ساعة بعد تسليم الطلب والوثائق، الى رسوم معالجة منخفضة ودون أي رسوم إضافية ولا تكاليف مخفية.
البنك التجاري
ويقدم البنك التجاري 4 منتجات للتمويل العقاري ، متاحة للعملاء ذوي الرواتب الشهرية الثابتة وغيرهم من العملاء، مع معدلات فائدة تنافسية تبدأ من 5.70% متغير، وتمويل للعقارات الجاهزة والعقارات قيد الإنشاء، وخيارات سداد مرنة، بينما تصل مدة سداد القرض إلى 20 عاماً، بالاضافة الى فريق عمل متمرس لمساعدة العملاء في تقديم طلب القرض، وتتمثل المنتجات الأربعة في : أولا : منتجات جاهزة : حيث ان هذا المنتج مصمم لتمويل شراء العقارات لأغراض الاستثمار أو السكن، وثانيا : القرض المضمون برهن عقاري : حيث يقدم البنك تمويلاً بضمان المنزل الحالي للعميل أو قطعة أرض أو عقار مما يسمح للعميل بإطلاق قيمته، ليتمكن من الاستثمار في منزل آخر أو لتمويل مشروع آخر، وثالثا : تمويل مشروع بناء : حيث يوفر البنك تمويلاً لتغطية مصاريف بناء العقارات الشخصية أو الاستثمارية، ورابعا : مشروع اللؤلؤة- قطر: حيث ان هذا المنتج مصمم لمساعدة المقيمين على شراء عقارات سكنية بالتملك الحر على هذه الجزيرة الصناعية.
البنك الأهلي
ويمنح البنك الاهلى القرض العقاري للمقيمين في قطر ، وذلك لتسهيل الحصول على عقار سكني مهما كان نوعه، ويمتاز هذا التمويل بالآتي: الحصول على تمويل تصل نسبته إلى 70 % من القيمة الجبرية للعقار السكني، ونسبة 50 % للأراضي الفضاء، وتصل فترة السداد في حدها الأقصى إلى 240 شهرا مع فترة سماح تصل إلى 18 شهرا على الشقق السكنية، والتي تخضع لموافقة البنك، فيما يشترط البنك أن يكون العمر أكثر من 21 عاما عند تقديم الطلب و لايزيد عن 60 عاما عند نهاية فترة تقديم التسهيلات، وان يصل الحد الأدنى للراتب الشهري إلى 15 الف ريال وما فوق علاوة على اشتراط أن يقوم العميل بتحويل حسابه المصرفي إلى البنك الأهلي، على ألا يتعدي الحد الأقصى للدفعات الشهرية 50 % من راتب العميل الشهري، مع التمتع بخاصية اختيار التسديد على دفعات شهرية ثابتة.
مصرف الريان
ويطرح مصرف الريان برنامج “بيتي” للتمويل السكني ، وذلك في حال رغبة العملاء بشراء أو بناء منزل ، حيث يمنح برنامج “بيتي” فترات استحقاق مرنة، و أسعار أرباح منافسة، واجراءات سهلة وميسرة وغيرها من المزايا للعملاء مع معدل ربح للعام الأول يبلغ 4.49 %، وتأمين الممتلكات ضد أخطار الحريق والبرق، وفترات استحقاق مرنة ومنافسة، وتبلغ الدفعة الأولي 30%، بينما تصل فترة إلى 20 سنة ، مع فترة سماح لغاية 6 أشهر، الى جانب اجراءات موافقة سهلة و سريعة، وحلول مالية متوافقة مع الشريعة الإسلامية.